📉 한국 중앙은행 기준금리 변동에 따른 은행 이자 감소

한국 중앙은행 기준금리가 낮아지면서 

금융권의 정기예금, 적금 등의 금리도 인하되었는데요 

중앙은행이 금리인하를 발표한 건 25년 5월 29일, 일주일 전인데

시중 은행의 금리는 일주일 후에 반영된다고 합니다. 

그러면 금리란 무엇이고 기준금리, 그리고 예금이나 적금 이자에 미치는 영향에 대해서 

알아보겠습니다.

 

발표일	발표	이전발표(수정)
2025.05.29.(5월)	2.50%	2.75%
2025.04.17.(4월)	2.75%	2.75%
2025.02.25.(2월)	2.75%	3.00%
2025.01.16.(1월)	3.00%	3.00%

1. 기준금리란 무엇인가?

• 정의: 한국은행이 시중은행에 자금을 빌려줄 때 적용하는 기준 금리. 이 금리가 모든 금융 상품 이자율의 기준이 된다
• 조정 과정: 한국은행 금융통화위원회가 물가, 경기, 환율, 고용 등 종합 요소를 고려하여 기준금리를 인상 또는 인하

https://search.daum.net/search?w=tot&DA=GVS&q=기준금리&rtmaxcoll=GVS

기준금리 – Daum 검색

 

2. 기준금리 인하가 예·적금 이자에 미치는 영향

• 예금 금리 하락: 기준금리 인하는 곧 시장금리를 낮추며, 시중은행 예·적금 상품 금리도 동반 하락합니다
• 적용 및 시기 지연: 은행은 기준금리 인하를 감안하여 예금 금리를 순차적으로 낮추기 때문에,    
  인하 발표 후 1~2주 정도 지나서 금리가 조정됩니다.
• 왜 중요한가?:
  • ** 목돈 투자자**: 정기예금 금리가 낮아지면, 신규 가입을 망설이게 되고, 기존 금리 대비 수익 기대가 줄어들게 됩니다.
  • 전략 팁: 기준금리 인하 시기 전·후로 금리 비교를 통해 상대적으로 높은 금리 상품을 찾아야 합니다.

https://www.bok.or.kr/portal/singl/baseRate/progress.do?dataSeCd=01&menuNo=200656

| 한국은행 기준금리 | 목표 및 운영체계 | 통화정책 | 정책/업무 | 한국은행 홈페이지

 

3. 기준금리 인하가 대출 이자에 미치는 영향

• 대출 금리 하락: 기준금리가 내려가면 은행의 자금 조달비용도 줄어들어, 시중은행 대출 금리(여신금리)가 하락합니다
• 주택담보대출·신용대출:
  • COFIX 등 참조 금리의 반영: 주담대 금리는 COFIX, CD 금리 등을 기반으로 산정되며, 기준금리 인하가 이들 금리에도 영향을 줍니다 
  • 평균 효과: 기준금리 인하로 인해 종전보다 대출 이자 부담이 낮아지며, 특히 변동금리 대출자들이 즉각적인 혜택을 봅니다.

4. 예·적금 금리와 대출 이자율의 차이, ‘예대마진’

• 예대마진: 은행이 예금 금리와 대출 금리 사이에서 얻는 이익 차이를 말하며, 은행의 수익 핵심입니다.
• 기준금리 변동 시 수익성과 소비자 부담:
  • 인하 시: 예금 금리보다 대출 금리 하락폭이 클 경우, 예대마진 축소→ 은행 수익성 악화 우려.
  • 인상 시: 반대로 수익성 강화 → 예금 금리 상승 기대 → 소비자 이익 증가.

 

5. 실제 사례: 2024년 기준금리 인하

• 한국은행은 2024년 10월 17일 기준금리를 연 3.50% → 3.25%로 0.25% p 인하했습니다
• 변화의 이유: 국내외 경기 둔화, 물가 안정 기대감 등 선제 대응적 인하.
• 영향:
  • 예금 금리↓ → 정기예금 금리, 일부 은행에서 4%대→3%대로 하락 조짐
  • 대출 금리↓ → 변동금리 대출자 이자 부담 경감